Jenis Jenis Manfaat Asuransi Jiwa.

Pengertian Asuransi. Permintaan asuransi muncul oleh karena pada dasarnya manusia bersifat risk averse (tidak suka resiko), sehingga mereka memiliki insentif untuk mentransfer resiko. Mereka lebih suka membayar atau mengeluarkan sejumlah dana daripada menerima resiko seperti misalkan kehilangan rumah, atau kehilangan modil atau harta lainnya yang dapat menurunkan kekayaan mereka. Dana yang dikeluarkan untuk mengalihkan resiko ini disebut premi asuransi.

Dalam Kitab Undang-Undang Hukum Dagang (KUHD), Asuransi atau Pertanggungan didefinisikan sebagai suatu perjanjian dengan mana seorang penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu premi, untuk memberikan penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tak tertentu.

Berdasarkan kejadian yang tidak dikendaki, asuransi dapat diklasifikasikan menjadi asuransi jiwa (life nsurance) dan asuransi umum atau non jiwa (property insurance).

  1. Asuransi Jiwa atau Life Insurance.

Asuransi jiwa memberikan perlindungan terhadap aliran dana atau pendapatan kepada ahli waris akibat kematian. Jika pemegang polis meninggal dunia, perusahaan asuransi akan melakukan pembayaran dalam jumlah tertentu sekaligus atau melalui serangkaian pembayaran kepada ahli warisnya.

Kontrak asuransi jiwa bersifat jangka panjang, sehingga sumber dana bagi perusahaan relatif stabil. Sedangkan klaim terhadap suatu kejadian buruk relatif dapat diprediksi karena hanya terkait dengan satu kejadian saja yaitu kematian dan kerugian potensial relatif dapat diprediksi. Dengan kareakteriatik seperti ini memungkinkan perusahaan asuransi dapat mengalokasikan sebagian dananya pada aset jangka panjang.

Produk-produk dari perusahaan asuransi jiwa meliputi asuransi kecacatan, anuitas, asuransi kesehatan, serta asuransi jiwa. Produknya dikatagorikan menjadi berjangka (term life), penuh (whole life) dan universal atau universal life.

Asuransi Kecacatan atau disebut disability insurance merupakan produk asuransi yang memberikian proteksi atau perlindungan atau jaminan terhadap aliran pendapatan (menggantikan penghasilan yang hilang) bila pihak tertanggung mengalami cacat tubuh sehingga tidak bisa bekerja lagi.

Anuitas (annuity) merupakan produk asuransi yang menjamin adanya aliran pendapatan seumur hidup. Mereka yang sehat dan memiliki riwayat hidup panjang biasanya paling berminat terhadap produk ini. Asuransi anuitas termasuk asuransi yang mahal.

Asuransi Kesehatan merupakan produk asuransi yang memberikan perlindungan atau proteksi terhadapa biaya pengobatan yang relatif mahal. Produk ini disukai oleh masyarakat yang berpotensi sakit. Asuransi kesehatan individu merupakan asuransi yang dikeluarkan dengan harga yang mahal.

Asuransi kesehatan biasanya dikeluarkan atau dijual kepada perusahaan untuk memberikan perlindungan terhadap jaminan kesehatan para pegawainya. Untuk mengatasi pengeluaran yang sangat besar, maka pihak Perusahaan asuransi hanya membiayai pengeluaran kesehatan yang besar. Sedangkan biaya kesehatan yang lain dibiayai oleh perusahaan tempat bekerja nasabah atau karyawan.

Asuransi Jiwa Berjangka merupakan produk asuransi yang memberi manfaat kematian tetapi tidak ada peningkatan kas. Tidak mengandung elemen investasi. Semakin tua umur tertanggung, semakin tinggi probability kematiannya, sehinga biaya polis (premi) semakin tinggi.

Asuransi ini sulit dijual mengingat bila masa asuransi telah hanis (expired), maka pemegang polis tidak mendapatkan manfaat dari premi yang telah dibayarkannya.

Asuransi Jiwa Penuh merupakan produk asuransi yang memiliki dua ciri yaitu:

  • Membayar sejumlah nilai tertentu pada saat kematian pihak tertanggung
  • Mengakumulasikan nilai tunai yang dapat dipinjam pemilik polis.

Bila tertanggung masih hidup sampai waktu jatuh tempo polis, maka tertanggung akan menerima sejumlah nilai tertentu yag dapat digunakan untuk membeli anuitas. Dengan demikian, asuransi jiwa penuh memberikan jaminan kepada pihak tertanggung sepanjang masa hidupnya.

Asuransi Jiwa Universal merupakan produk asuransi yang memberikan manfaat berup kombinai antara asuransi jiwa berjangka dengan asuransi jiwa penuh. Premi yang dibayarkan sama dengan asuransi jiwa penuh. Manfaat yang diberikan atau diterima lebih besar karena sebagian digunakan untuk membeli asuransi jiwa berjangkan, dan sisanya digunakan untuk investasi yang tidak kena pajak (tax-exempt). Jika suku bunga pasar sedang tinggi, maka asuransi jiwa universal menjadi lebih menarik dan banyak disukai.

  1. Asuransi Umum atau Non Jiwa.

Adapun yang termasuk dalam asuransi umum atau non jiwa di antaranya adalah asuransi harta benda (property insurance), asuransi kecelakaan (casualty insurance) dan asuransi tanggung gugat.

Asuransi Harta Benda merupakan produk asuransi yang memberikan proteksi atau perlindungan terhadapa aliran pendapatan dari properti (rumah, mobil, toko, pabrik, dan lainnya) akibat peristiwa seperti kecelakaan, pencurian, kebakaran, bencana alam, dan kejadian yang tidak dapat dihindarkan lainnya.

Asuransi Tanggung Gugat atau liability insurance merupakan asuransi yang memberikan perlindungan kepada tertanggung terhadap klaim pihak ketiga akibat produk cacat atau kecelakaan. Misal Asuransi mobil dapat berupa asuransi harta benda yang memberikan penggantian ketika mobil mengalami kerusakan. Dan atau asuransi kecelakaan yang akan membayar klaim pihak ketiga bila kecelakaan disebabkan oleh mobil pemegang polis.

Bank Garansi, Pengertian Manfaat Biaya Tujuan Proses

Pengertian Bank Garansi.  Bank Garansi merupakan jaminan pembayaran yang diberikan kepada pihak penerima jaminan, apabila pihak yang dijamin tidak memenuhi ...

Bank Perkreditan Rakyat: Peran – Fungsi – Contoh Jenis Produk - Kegiatan Menghimpun Menyalurkan Dana,

Pengertian Bank Perkreditan Rakyat BPR: Istilah Bank Perkreditan Rakyat BPR baru pertama kali diperkenalkan oleh Bank Rakyat Indonesia BRI pada akhir...

Bank Umum: Pengertian - Fungsi - - Financial Intermediation - Menghimpun - Menyalur Dana

Pengertian Bank Umum.  Bank umum disebut juga sebagai bank komersial. Bank umum pada dasarnya melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan ...

Cara Menilai, Menentukan Kesehatan Bank

Pengertian Kesehtan Bank . Kesehatan bank dapat dilihat dari beberapa aspek dengan kriteria dan tata cara penilaian sesuai dengan ketentuan yang dikeluarkan...

Faktor Penyebab, Cara Penyelesaian, Penyelamatan Kredit Macet

Faktor Penyebab Terjadinya Kredit Macet.  Kredit macet dapat ditimbulkan oleh dua kemungkinan yaitu disebabkan oleh pihak perbankan dan atau disebabkan ...

Faktor Yang Menentukan Bunga Kredit Bank, Pengertian Contoh Soal Perhitungan.

Pengertian Bunga Bank.  Bunga bank merupakan balas jasa yang diberikan oleh bank berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual ...

Jenis Instrumen Pasar Modal

Pengertian Instrumen Pasar Modal.  Instrumen pasar modal adalah sekuritas yang memiliki waktu jatuh tempo lebih dari satu tahun. Instrumen utamanya adalah ...

Jenis Instrumen Pasar Uang: Sertifikat Bank Indonesia SBI - Surat Berharga Pasar Uang SBPU - Commercial Paper CP - Sertifikat Deposito - Banker’s Acceptance BA - Interbank Call Money

Pengertian Instrumen Pasar Uang.  Instrumen yang diperdagangkan pada pasar uang merupakan surat berharga jangka pendek yang memiliki jatuh tempo kurang...

Jenis Jenis Bank, Pengertian Contoh

Pengertian Bank. B ank merupakan suatu perusahaan atau lembaga yang dipercaya masyarakat untuk mengamankan yang mengelola uangnya dengan memberi imbala...

Jenis Jenis Kredit Bank, Pengertian Contoh Kredit

Pengertian Kredit . Kredit berasal dari kata Italia yaitu Credere yang memiliki arti kepercayaan, yaitu kepercayaan dari kreditor bahwa debitornya akan...

Jenis Jenis Letter Of Credit, Penjelasan L/C.

Pengertian Letter Of Credit.   Letter of credit merupakan suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah yaitu importir untuk menyediakan dan membayar ...

Jenis Jenis Manfaat Asuransi Jiwa.

Pengertian Asuransi.  Permintaan asuransi muncul oleh karena pada dasarnya manusia bersifat risk averse (tidak suka resiko), sehingga mereka memiliki ...

Mekanisme Penciptaan Uang Kartal Giral Bank, Pengertian Contoh Perhitungan

Pengertian Penciptaan Uang.  Salah satu fungsi dari bank adalah sebagai pencipta uang. Bank sentral dalam hal ini Bank Indonesia menciptakan uang kartal ...

Pengertian Jenis Jenis Bank Garansi

Pengertian Bank Garansi.  Bank garansi dapat diartikan sebagai jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik perusahaan, perorangan,...

Pengertian, Contoh Perhitungan Deposit On Call

Pengertian Deposit On Call,  Deposit on call dapat diartikan sebagai simpanan yang  berjangka waktu  antara  3 hari sampai 30 hari atau satu bulan.  Jadi ...

Daftar Pustaka:

  1. Kasmir, 2012, “Dasar Dasar Perbankan”, Edisi Revisi, Rajawali Pers, Jakarta.
  2. Djumhana, Muhamad, 2006, “Hukum Perbankan di Indonesia”, Cetakan Kelima, PT Citra Aditya Bakti,
  3. Kasmir, 2015, “Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya”, Edisi Revisi 2014, Rajawali Pers, Jakarta.
  4. Mangani, Silvanita, Ktut, 2009, “Bank dan Lembaga Keuangan Lain”, Penerbit Erlangga, Jakarta.
  5. Mishkin, S., Frederic, 2008’ “Ekonomi Uang, Perbankan, dan Pasar Uang”, Edisi Kedelapan, Salemba Empat, Jakarta.
  6. Joesoef, Jose Rizal, 2008, “Pasar Uang dan Pasar Valuta Asing”, Salemba Empat, Jakarta.
  7. Kata, Dalam, Artikel, 2019, “Pengertian dan Contoh Asuransi dan manusia bersifat risk averse (tidak suka resiko). Kitab Undang-Undang Hukum Dagang (KUHD) tentang Asuransi dan Asuransi Jiwa atau Life Insurance dengan aliran dana atau pendapatan kepada ahli waris akibat kematian.
  8. Kata, Dalam, Artikel, 2016, “Contoh Produk Asuransi Jiwa dan Fungsi Asuransi serta Tujuan Asuransi. Tempo waktu kontrak asuransi dengan Asuransi Kecacatan atau disability insurance. Asuransi berjangka (term life) dan Asuransi penuh (whole life). Asuransi universal atau universal life dengan Asuransi Anuitas (annuity).
  9. Kata, Dalam, Artikel, 2019, “Produk asuransi menjamin aliran pendapatan seumur hidup, Asuransi Kesehatan, Asuransi Jiwa Berjangka, manfaat dari premi, Asuransi Jiwa Penuh, Ciri Asuransi Jiwa, Asuransi Jiwa Universal.
  10. Kata, Dalam, Artikel, 2019, “Asuransi Umum atau Non Jiwa, asuransi harta benda (property insurance), asuransi kecelakaan (casualty insurance), asuransi tanggung gugat, Jenis dan Contoh Produk Asuransi,
error: Content is protected !!